随着全民理财意识的提高，市面上开始出现了五花八门的理财产品，余额宝、零钱通等宝宝类产品，加上各互联网金融平台发售的各式各样的理财产品，让人眼花缭乱。那么作为非专业的投资者，如何选择适合自己的产品呢？下面跟着小编一起来学习一下吧。

首先，从投资标的来分，理财产品主要可分为债券类理财产品，信贷类理财产品，结构性理财产品，资产管理类理财产品，其它类理财产品。接下来小宝为大家详细讲解一下各类理财产品的特点。

1、债券类理财产品

债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债、央行票据等信用级别高、流动性强、风险小的产品，所以，一定程度上，债券型理财产品可以充当储蓄替身。因而，这类产品无论是在收益率还是在流动性上都拥有显著的优势。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。债券类产品是理财产品中最为稳健的，特点是安全性好，流动性强，收益比定存更高。

2、信贷类理财产品

信贷类理财产品可分为存量贷款类理财产品和新发贷款类理财产品。其运作原理是银行将其信贷资产，通过信托公司转化为理财产品向客户发售。但是，信贷类理财产品与银行的贷款利率密切相关。如遇贷款利率大幅下调，会造成实际收益低于预期收益。另一种情况是信贷资产的借款方因利率下调而提前终止原有贷款，银行就提前收回贷款进而清算收益并终止相关信贷理财产品。

3、结构性理财产品

简单地说，结构性理财产品是一种组合产品，运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。也叫作挂钩型理财产品，由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。

4、资产管理类理财产品

资产管理类理财产品是指机构把募集的资金先放到一个资产池里，然后根据市场情况的变化，对池中的资金进行灵活运作，以实现所委托资金投资效益最大化。此类理财产品的投资标的可以比较灵活，比如投资债券、票据、股票、指数、信托等。

5、QDII理财产品

所谓QDII，是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。QDII为个人投资者提供了一条实现全球范围内资产配置、分散风险、追求经济轮动投资回报的渠道，但高收益与高风险并存。

今天小编是从投资标的来区分各个类型的理财产品，了解理财产品的投向十分重要，这样我们才能清楚的知道自己的钱购买理财产品后，这些钱最终投向了哪里，投资标的的风险性如何，才能有效辨别产品的风险系数。提醒广大投资者，在购买任何理财产品前，不但要辨别平台的实力，也要辨别单一产品的风险是否超出自己的风险承受能力。