2月22日，央行官网发布的公告信息显示，百行征信有限公司（下文简称“百行征信”）的个人征信业务申请已获央行许可，该公司就是业内一直俗称的“信联”，这也是央行颁发的国内首张个人征信牌照。

业内人士认为，百行征信将与现行央行征信中心形成有效补充。百行征信作为平行于央行征信中心的机构，其主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。

有望健全行业征信体系、缓解多头负债难题

央行征信中心并没有全部覆盖到互联网金融用户，能够提供个人征信服务的只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，服务对象为传统金融机构。央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。

据悉，信联的数据将来源于“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。因而，信联落地后，将扩大征信覆盖人群，有望较大限度地整合目前互金行业的信用信息，构建一套较完善的征信系统。

随着信联的成立，互金行业的信息壁垒将被打破，多头借贷难题将得到缓解。早在2015年，央行曾让8家市场机构做好个人征信业务的准备工作，不过由于这些机构始终未达到央行的要求，“数据孤岛”现象一直没有彻底解决。也因如此，民间个人征信领域的空白始终未能全面填补，进一步导致个别互联网金融平台过度多头借贷、诈骗借贷的乱象难以杜绝。在信息割裂大背景下，每个人的信用成为孤岛，好人无法被认识，坏人无法被甄别。

而在人民银行指导下发起，并由会员业态丰富、数量众多的国家级行业自律组织联合芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信8家市场机构成立的“百行征信”，将有利于共享个人征信信息，化解行业信息孤岛的困局，广受诟病的多头借贷问题将得到有效解决，不断失信的消费金融借款人也会受到惩戒。

有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险

百行征信的建立让所有的征信机构都将共享数据，有效整合互金行业逾期、违约数据，让互金行业整体风控水平得到有效提升，从而有利于防范系统性金融风险。

值得一提的是，在信联筹建之前，民贷天下就与国内金融大数据巨头牵手合作，通过优势资源的整合互补，在不限于互联网“获客”、大数据“风控”、数据量化分析、贷款产品定价和贷后风险预警等相关金融科技领域展开深度合作，以帮助平台迅速判断借贷的真实性，防止出现伪冒他人信息贷款，审批资料造假以获得更高额度，或者征信数据不足等信用风险问题。

随着信联的落地，对民贷天下等风险防控意识强烈的p2p平台来说是一大利好。平台将通过“百行征信”多维度的征信记录，充分挖掘和利用个人信用信息的价值，为金融风险甄别提供参考依据，在一定程度上降低了社会交易成本。