刚刚过去的新年首周，中国人民银行（下文简称“央行”）发布公示，受理百行征信有限公司（筹）（下文简称“百行征信”）的个人征信业务申请，并公布相关信息。这标志着，“信联”终获筹建，迈出了实质性的一大步。

业内人士表示，百行征信将与现行央行征信中心形成有效补充。百行征信作为平行于央行征信中心的机构，其主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构，此外，还包括从事反欺诈等服务的第三方符合资质要求的机构。

互联网金融的征信系统将更完善

此前，央行征信中心并没有全部覆盖到互联网金融用户，能够提供个人征信服务的只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，服务对象为传统金融机构。央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。

据悉，信联的数据将来源于“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。因而，信联落地后，将扩大征信覆盖人群，有望大限度地整合目前互金行业的信用信息，构建一套较完善的征信系统。

随着信联的成立，借款人的共债和违约信息将得到共享，对部分没有还款能力或丧失还款能力的人可以得到更有效的甄别，互联网金融上的失信变得有迹可循后，将很好地解决行业中的信息不对称，困扰互联网金融“共债、欺诈”，以及所导致的逾期率和坏账率等问题。

互联网金融行业的整体风控水平将得到提升

如今，大数据巨大的商业价值正成为推动经济变革的新引擎，但目前各大机构的数据都是各自独享，相互独立的。在信联筹建之前，国资系互联网金融平台民贷天下就与国内金融大数据巨头牵手合作，通过优势资源的整合互补，在不限于互联网“获客”、大数据“风控”、数据量化分析、贷款产品定价和贷后风险预警等相关金融科技领域展开深度合作，以帮助平台迅速判断借贷的真实性，防止出现伪冒他人信息贷款，审批资料造假以获得更高额度，或者征信数据不足等信用风险问题。

公示信息显示，首批“信联”的组建参与机构，包括了芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家首批申请个人征信牌照的平台。这些机构已累积了强大数据源，并具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口。

“百行征信”的建立将全面打通行业壁垒，把所有的数据统一成为一个强大的信用征信体系，通过平台建立数据共享机制，使得信用数据将不再单单被每个机构所知道，而是所有的征信机构都将共享数据，有效整合行业逾期、违约数据，让行业整体风控水平得到有效提升。

信联的落地，对于互联网金融行业来说是一大利好，将有助于互联网金融业务的健康发展，推动更加透明的行业市场，为互联网金融未来的发展提供了更多的想象空间。