南方日报：民贷天下：人人都是风控官

发布时间：2016-07-13 06:12:57 来源：南方日报

随着监管靴子落地，备案制、负面清单、资金存管等管理要求明晰，互联网金融行业发展逐步从野蛮生长走向规范化，有业内人士表示，互联网金融正式进入3.0版本时代。

相比于1.0时代的野蛮生长，进入3.0时代，资产来源单一、依靠线下小额贷款的平台正在被更多基于良好风控的平台所替代。其中，国资系移动互联网金融平台民贷天下，凭借“人人都是风控官”的全员风控理念，成为了行业的佼佼者，引起同行的瞩目。

合规是基石

民贷天下的风控体系及风险管理首先从合规开始。

在成立伊始，民贷天下即与民生银行达成了专项资金托管协议，实现了客户资金、平台资金的分账管理，是国内首家成立开展资金托管的平台。此后，在监管机构关于互联网金融平台的监管细则出台之后，民贷天下迅速与某银行签订了全面资金托管协议，目前托管系统正在对接过程中。

  此外，民贷天下还实行内外全方位监察审计制度。首先是民贷天下自身会实行内部审计，所有的金融产品及运营策划上线，都要经过合规性验证，否则将被一票否决。

  最能说明此事的是此前在业内火热的“首付贷”产品。在同行纷纷上线“首付贷”产品的时候，民贷天下也有过讨论，但是，最后出于合规的考虑，民贷天下主动叫停了“首付贷”。

  优质资产是保障

资产端是互联网金融平台中最具有金融属性的一环，资产决定了投资人资金的保护水平。

  在众多垂直细分领域中，民贷天下独辟蹊径选择票据作为立足行业的重要着力点。

所谓的“345风控模式”，即民贷天下在风控制度建设上实行三权分离，在流程上分为四个环节。“345风控模式”，从机制上实现风险控制的规范化、流程化、数据化、系统化，打造出银行级的风控防火墙。

人脑是最好的机器

在制度设计及机器学习之外，民贷天下一直重视人的作用。基于此，上线一年半以来，民贷天下逐步组建了以四大行高管、四大会计师事务所会计师、知名律师事务所律师为班底的专业风控队伍。

“风控到最后依然是人的因素，不管机器学习或者大数据前期如何分析，材料等都可以造假，而人脑最不容易被欺骗。”刘奕波说。如何控制人脑？民贷天下通过全员持股规划，把员工变成股东，从而实现“全员风控模式”。2015年启动的民贷天下合伙人规划，由公司全体员工组成的持股平台持有公司部分股份，公司根据职务级别、加入公司年限以及对公司贡献等因素进行考量设定六级合伙人制度。同时在公司建立了完善的人员培训项目，帮助员工快速成长。

  由此，民贷天下建立了“人人都是风控官”，以及全程全员参与的“无处不风控”的企业文化。

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