像梁国一样选择到互联网金融平台贷款的人越来越多。民贷天下服务的“梁国”也越来越多，目前，平台撮合交易已超过130亿元。从小微企业主、个体户、蓝领等，民贷天下借款人的年龄、阶层、群体、地域也呈现多样化，平台的资产新版图日渐清晰。

    “四轮驱动”模式发力

       今年8月24日，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中提出了20万、100万的借贷限额，明确小额分散原则。消费金融、汽车金融等小额业务成为抢手的香饽饽。

　　从去年开始，民贷天下就已极具前瞻性地将对公业务转向小额分散业务，并逐步形成汽车金融、消费金融及供应链金融的“三轮驱动”模式。

　　业内人士分析认为，民贷天下的四大业务实际上均有笔数多、单笔金额较小、业务量大、平均贷款期限短、高效率、资金周转快等特点，有利于风险分散、标准化操作，符合当前小额分散的监管思路。

　　不过，互联网金融行业早已从流量抢夺战进入资产竞争阶段。如今符合小额分散的业务领域，均出现“百团大战”的局面。民贷天下要如何实现突围?

　　民贷天下资产副总裁黄柳华表示，资产为王时代，企业的前瞻性和预判性相当重要。在符合监管下，民贷天下成立了资产创新小组，持续探索资产模式，以适应市场需求和平台发展。

　　针对不同客群不同需求，民贷天下精细化运作，设计多样化的金融产品。例如汽车金融提供以租代购、车辆回租等产品;消费金融提供旅游、家装、医美等场景消费贷产品;供应链金融针对核心企业上下游与第三方物流企业的小额融资需求提供产品服务。

       智能信贷、大数据风控助推资产

　 “我们在‘三轮驱动’框架下，丰富细化资产服务，从而服务更多传统金融难以覆盖的群体，发挥普惠理念。当然，不管是什么样的客户，他们在获得民贷天下服务之前，都经历了堪比银行的尽调、信审流程。”黄柳华说。

　　梁国在获得民贷天下手机分期服务前，也提供了其基本信息、职业、收入、资产等20多项个人信息进行审查。最终，健康状况良好、征信良好、无民间借贷、具有偿还借款本息能力的他快速获得民贷天下的授信。

　　如梁国这类的互联网金融客群，在传统征信体系中往往属于白户。黄柳华提到，为对用户进行精准画像，民贷天下在传统数据之外，不断拓展数据维度，如在用户授权下，对用户社交数据、访问时间、相关认证、通讯记录等数据整合分析，或与第三方合作获取足够数据。

　　为实现资产业务规模化发展，更好地服务客户。民贷天下目前在加速全智能化建设，其中重点打造智能信贷系统和大数据风控体系，实现客户从申请、受理、放款到还款等纯线上智能化服务。此外还构建了全量资产管理，对全部资产业务进行系统化融通管理。

　 “互联网金融仍然是金融的一部分，我们要遵守经济规律，对风险有敬畏心理。民贷天下一贯强调合规原则，在资产业务发展中坚持‘小步快跑’的节奏，逐一攻破，逐步成规模。”黄柳华说。