对于我们普通百姓而言，“理财”二字，有一个十分重要的前提，那就是保本。那么在保本的前提下，我们如何将自己手中有限的资金利用最大化，获得最多的收益呢？这应该是我们所有人追求的目标。现在比较火热的余额宝，期限灵活、收益率高，受到很多投资者的青睐，但是也仍然有一些思想观念保守的人依然会选择将钱存在银行做定期存款，认为只有存在银行才算得上安全妥当。那么今天小编就带大家来看一下余额宝和定期存款哪个好？

首先，我们先从变现时间、收益情况、安全性、操作性四个方便将二者对比一下

1.变现时间

余额宝和定期存款的变现时间不同，余额宝随存随取，一般第二个工作日提款就能到达银行卡，取款不影响收益。但是银行存款必须要等到存期满了之后才可以取款，存期未到，都按活期计算，损失很大。

2.收益

余额宝和银行存款利率不同，银行有很多等级的利率，存期越高，利率越高，目前银行存款只有三年期以上的利率才高于余额宝，所以存款的时候，要根据自己是否有急需要用的钱来决定选择余额宝还是银行存款。

3.安全性

余额宝和银行存款虽然安全性都比较高，但是如果人身发生意外，网络上的钱别人不知道，就无法取出来，而亲属拿着银行存折，办理相关手续后，却可以取出来。

3.操作性

余额宝是网络上的理财产品，一般年轻人操作熟练一些，老年人对电脑不熟悉，更喜欢银行存款多一些。好？

从宏观政策影响方面，我们再来分析一下。随着2019年1月份央行进一步降低存款准备金率，那么形成的后果就是货币基金这一块会进一步降低七日年化率，我们打个比方，这笔闲置资金金额为10万元，也就说你的10万以上的钱存在余额宝里的收益会比去年底的收益还要低一点。

考虑到经济下行压力增大，未来货币宽松成为大方向，宝宝类货币基金收益率很难有较大提升。余额宝当下不过3%的年化收益率，跟银行定期相比已经没有明显优势了。

结构性存款如今的年化收益率也能在4%左右，时间短，流动性好，保本，但是收益不稳定。如果连续选择，几年下来的话，未必就能比余额宝高出多少来。但是在当下依然是一个选择，如果每次预期收益都能达到，10万元三年下来多出两三千元的利息很正常。

如果一直存在余额宝里面，收益率不能明显上涨的话，三年下来能有9000元利息就不错了。显然从理财的角度讲余额宝已经不再适合大额理财了。

综上所述我们可以看出，如果你是想赚取利息，那么余额宝的优势只剩下存取灵活，而收益这一块已经没有银行定期存款的收益高了，但是你可以少配置一些到余额宝里面，虽然收益低了，但是我们平常的日常生活还是常常用到的。所以目前我觉得大部分钱可以找一些利率较高的银行进行定期存款还是比较合适的。

从以上的分析我们可以发现，如今余额宝最大的竞争优势是其存取灵活，这样的便利性是银行定期所替代不了的。然而从收益上考虑的话，余额宝与其他任何稳定收益的理财产品或者银行定期存款相比，收益率较低。所以，小编建议，您可要将生活零用钱以及未来半年内的备用金放在余额宝这种存取灵活的平台，这样不会影响您资金的流动性，超出半年以上的部分您完全可以选择其他收益率相对高一些的稳健型理财产品。本文不作投资建议，仅供参考。